旅遊列入港人三大儲蓄目標之一 平均42歲始實踐退休規劃

金融機構GoBear委託進行一項調查顯示,港人追求活在當下,65%受訪者視生活追求為主要儲蓄動力。

有金融機構一項調查顯示,65%受訪港人視生活追求為最大的儲蓄動力,旅遊成為三大主要儲蓄目標之一,雖然逾3成受訪者認為應在開始工作10年內開始規劃退休,惟開始實踐規劃退休的平均年齡高達42歲,學者分析受居住環境狹窄及工時長等因素影響,令港人更渴望旅遊出走。另外,受近月社會事件影響,機構接到關於離岸戶口的查詢急增2倍。

金融產品配對平台GoBear委託獨立市場研究機構於今年8至9月進行調查,以網上問卷向包括香港在內的4個亞洲市場、各地約1000名18至65歲人士進行訪問,當中包括學生、專業人士及退休人士等,以了解其財務健康狀況。

結果顯示,香港受訪者的金融知識評分為72分,在4個進行調查的國家地區,僅次於新加坡。調查問及其儲蓄動機,65%港人表示注重未來生活方式,比率為4地之中最高。41%港人視旅遊為主要儲蓄目標,僅次於退休計劃及應急資金,年輕人更特別著眼旅遊及購物等短期規劃,18至25歲群組中,視旅遊為主要儲蓄目標的比例佔52%,近4成視購物為主要儲蓄目標,兩項比率均高於整體。

雖然有9%及25%受訪港人認為開始規劃退休的時間,分別應該為剛剛畢業後,以及在工作後6至10年,惟開始實行的平均年齡為42歲,以起薪入息中位數為1.7萬元及按年加薪4%計算,估計潛在錯失20年退休儲蓄達217萬元。

香港中文大學經濟學系副教授莊太量表示,香港居住環境狹窄、工時長及法定假期少等因素,令港人視出外旅遊為享受生活的一大主要方式,且港人起薪水平較其他國家低,較難開始實踐退休計劃。

此外,調查反映港人普遍認為自己的財務穩健,但近4成受訪者認為不穩定的經濟狀況,以及缺乏增長財富知識,均是影響財務穩健程度的主要。莊太量認為,調查於近期社會事件發生期間進行,反映到港人對經濟前景有更多擔憂,而且香港教育制度沒有財務管理及金融投資等必修課程,令部分人沒有足夠專業知識作出投資,建議政府在小一加入理財教育,讓學生及早掌握簡單的理財概念,至高小及中學再教授涉及複雜運算的理財教育。

GoBear香港董事總經理謝敏兒認為,受到大圍環境影響,中美貿易戰持續數月,以及香港社會事件影響,會影響港人對自身所擁有財富的看法。GoBear市場拓展總監鄭必煬表示,近月收到關於離岸戶口資訊的查詢急增2倍。而GoBear亦將推出一系列財務教育活動包括公眾及學校工作坊,提供金融產品知識,教育香港人妥善理財。